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최근 저희 설계사들이 관심을 뜨겁게 가지고 있는 상품 중 하나가 암주요치료비 보험입니다.물론, 암보험의 대표격인 ‘진단비’는 여전히 암으로 인한 경제적 손실을 줄이기 위한 첫 번째 대안으로 생각하고 있습니다. 암 확정 진단 후 보상 청구가 가능하기 때문인데요.충분함 암 진단비를 가지고 있다면 실비의 비보상 영역이나 요양, 재활, 간병에 들어가는 돈, 때로는 일을 그만둬야 할 때 소득을 대체할 수 있기까지 하죠. 참으로 역할이 막중한 녀석입니다. 비갱신형 암진단비 회사별 비교그렇지만 암을 고치는 데 들어가는 비용이 잦은 비급여 항암 등으로 지나치게 늘어나는 경우(물론 모든 경우에 이렇다는 것은 아닙니다.)라면, 실비나 암진단비 등으로 이를 모두 커버하기가 현실적으로 쉽지 않은 것 같습니다. 특히 실비만 보유하고 있는데, 외래로 비급여 항암을 받으려면 비용 부담을 극복하는 것이 쉽지 않죠. 외래 1회당 보상 한도가 20~30만 원이니까요.암진단비까지 보유하더라도 이를 수억 원 가지고 있는 경우는 흔치 않으니 비용 부담이 생길 수 있습니다. 설계사인 저도 월 납입금 부담 때문에 일반암진단비는 약 1억 원 정도만 보유하고 있을 뿐이죠. 이러한 경우를 대비하기 적절한, 그러니까 암진단비와 실비를 보완하는 담보(특약)를 각 회사에서 올해 들어 운영하고 있는데요.바로 암주요치료비 담보(회사별로 특약 명칭이 상이할 수 있음)입니다. 오늘 게시물에서는 이에 대해 알아보고 월 납입 비용은 어느 수준인지까지 확인해 보겠습니다. 글의 순서1) 암주요치료비 보험 대체 뭘까?2) 보상 대상 치료비3) 설계 예시 살펴보기4) 비교 설계 신청 안내 1) 암주요치료비 보험 대체 뭘까?암주요치료비 보험은 2가지 특약으로 구분할 수 있습니다.① 일정 금액 보상형 암주요치료비② 비례보상형 종합병원 암주요치료비 ①의 경우, 암 진단 확정 후 약관에서 말하는 처치를 시행한 경우 보상이 가능한 특약입니다. 실제 발생한 비용이 얼마인지와 상관없이 설정한 금액을 암 진단일로부터 연 1회, *5년까지 보상받을 수 있습니다.*10년인 회사 1곳 있으나 다른 장점이 없어서 제안은 배제하고 있습니다.(비용이 높으며, ②번 특약 설계 불가) ①번 특약(실제 발생 비용과 무관)의 보상 예시→ 가입금액 1,000만 원인 경우 위 예시에서는 1, 2, 4, 5차년도에 각각 1,000만 원(총 4,000만 원) 지급(회사 및 상품별로 상이하므로 각 약관 확인 필수)②의 경우, 종합 또는 상급종합병원에서 암을 고치는 데 들어간 연간 비용 총액(제외되는 비용에 유의)이 약관에서 정한 금액 이상인 경우 구간마다 비례하여 보상합니다. 역시 연간 1회, 진단일로부터 5년간 보상이 가능합니다.약관에서 말하는 연간 합산 비용이 1천만 원 이상 발생 시 1천만 원을, 1억 원 이상 발생 시 1억 원을 지급하는 구조입니다.(아래 이미지 참고) ②번 특약(실제 발생 비용과 비례) 보상 예시②번 특약(실제 발생 비용과 비례) 보상 예시→ 가입금액 1억 원인 경우 위 예시에서는 1차년도 5천만 원, 2차년도 2천만 원, 5차년도에 3천만 원 각각 지급(총 1억 원)(회사 및 상품별 상이하므로 각 약관 확인 필수)이 특약들의 장점은 일반적인 암 진단비 등과 달리 전이, 재발 시에도 약관에서 정한 처치(다음 단락에 설명)를 진행한 경우 보상이 진행된다는 점입니다. (물론, 원발 부위 기준 지급 조항은 있습니다. 갑상선암 폐 전이 시 갑상선암 기준으로 보상하여 ①의 경우 갑상선암 기준으로 보상합니다.) 무엇보다 개인적으로는 연간 합산 비용 비례보상형 특약(②)을 통해, 비용이 많이 발생하는 상황에 대한 대비 역시 충분히 가능하다는 장점을 높이 삽니다.기존의 암 진단비 등은 처음 1회에 한하여 지급되고 소멸되는 형태가 많기 때문이죠.이러한 장점들로 암주요치료비 보험은 기존의 암 관련 보상 상품들의 단점을 잘 보완해 줄 수 있는 상품으로 판단하고 있습니다. 2) 보상 대상 치료비여하튼 암 확정 진단 후 약관에서 정한 처치를 받아야만 보상이 가능한 특약이다 보니, 여기에 해당하는 처치가 무엇인지, 해당하지 않는 것은 무엇인지 명확히 알아둘 필요가 있습니다.먼저, 이 상품에서 말하는 암 주요(또는 특정) 치료는 다음과 같습니다. 따라서, ①일정 금액 보상형은 암 진단 후 이를 제거하기 위한 수술을 하거나 항암(약물 또는 방사선)을 진행한다면 보상 대상이 되겠습니다. (아마 암 진단을 받는 거의 대부분의 경우가 해당하는 게 아닐까 조심스레 추측해 봅니다만)추가로 여기에 해당하는 것들을 대략 모아보면 다음과 같습니다. 고객분들께서 저에게 종종 문의를 주시는 CAR-T, 표적 항암제 역시 보상 대상 처치에 해당합니다. 약관에서 말하는 주요(또는 특정) 처치에 해당하지 않는 것들은 다음과 같습니다. ②의 경우, 암을 고치는 데 발생한 비용이 연간 일정 금액 이상인 경우 금액에 비례하여 보상이 가능하다고 설명드렸는데요.위 비용(이미지의 1~7번)은 ②의 지급 사유에 해당하는 연간 합산 총액에 포함되지 않는 점은 각별히 유의해야 합니다. 3) 설계 예시 살펴보기앞서 설명드린 암주요치료비 보험 중, 현재 기준 월 비용이 낮게 산출되는 한 회사의 상품을 안내드려볼까 합니다. 설계 기준은 다음과 같습니다. 보상 내용은 위에 설명드렸으니 참고해 주시기 바랍니다. 암 보상 개시일, 감액 기간 등은 약관의 내용을 참고해 주세요.위 조건대로 설계하면 월 납입 비용은 다음과 같이 계산됩니다. 20년납 100세 만기 비갱신형입니다. 정확한 내용은 실제 설계 후 설명서, 약관 등을 통해 확인 바랍니다.만약 암진단비가 충분히 있으신 분들은 ①을 최소 금액으로 설정하는 것도 가능합니다. 이 경우는 비용이 더 낮아집니다. (① 없이 ② 담보만 선택 가능한 회사도 있습니다.) 또한 만기를 100세가 아니라 90세로 낮추는 경우에도 비용은 낮아질 수 있는 점 유의 당부드립니다. 4) 비교 설계 신청 안내여전히 암 관련 상품 중 암진단비는 최우선적으로 필요하다고 생각합니다. 하지만 서두에서도 언급 드렸듯 실비나 암 진단비를 통해서도 고가의 비용을 전액 커버하기 불가능한 경우도 종종 생길 수 있습니다. 암주요치료비 보험 특약은 이러한 부분을 보완할 수 있는 상품이 아닐까 싶습니다.설계 요청 주시면 필요한 정보를 파악한 후 적합한 설계안을 제시해 드리겠습니다. 모든 설계는 제가(실버라이닝) 담당합니다.▼▼ 보유 보험 분석 및 신규 설계 ▼▼ 누르시면 신청서 작성 이동※ 함께 보시면 좋은 게시물(블로그 내 자료) 최저보증형연금 비과세 수령액 비교 뇌혈관질환진단비 보상 범위 및 월 비용 비교 간병인보험 단점 및 보완 상품 글로벌금융판매 준법감시인 심의필 제24-03-0138호(24.04.19~25.04.18)