안녕하세요 탑엔드입니다. 금 투자세가 시행될 것으로 예상되므로, 이에 대비할 수 있는 ISA 계좌 투자 전략을 알려드리겠습니다.
출처 : https://ww2.hi-ib.com/mall/isa/ml100103.jsp
보통 네이버나 구글에 검색해보면 시스템 얘기만 나오고 투자 포트폴리오 만드는 방법은 이야기 안 나오네요. 투자 방법을 모르기 때문에 자기 소개만 하고 어그로를 끌어들이고 조회수를 빨아들이는 것입니다. 간단하고 명확하게 말씀드리겠습니다. ISA 계좌의 수익률 극대화 전략은 두 가지로 요약될 수 있습니다. 1) 배당금을 지급하는 주식이나 ETF를 사서 배당소득세를 15.4% 절약하겠습니다. 2) 집합투자상품(펀드) 구매 및 환매시 납부세액의 15.4%를 절감해 드립니다. ISA 계좌로 개별 주식을 구매하면 이 계좌의 장점이 약화됩니다. 돈은 3년 동안 빚으로 묶여 있으니 1년에 최소한 200만원은 세금을 절약해야 하지 않겠습니까? 성향에 따라 고배당주나 채권을 사서 보유해 배당소득세를 절약하고 차익을 얻을 수도 있고, 믿을 수 있는 펀드를 사서 수익률을 극대화해 환매세를 절약할 수도 있다. 저도 곧 ISA 계좌를 개설해서 투자를 시작할 생각입니다. (6월 또는 7월) 이제 작년 고배당주 목록을 순서대로 찾아보겠습니다.
출처 : https://m.seibro.or.kr/cnts/company/selectDiv50.do 여기서 주의할 점은 차트가 왜곡된 기업이나 지주회사를 매수하면 큰 어려움을 겪게 된다는 점입니다. 높은 배당금을 준다고 하는 주식을 사면 나중에 팔 때 주가가 폭락해 손실을 입을 수도 있다. 상속 문제가 있으므로 지주 회사는 피하는 것이 가장 좋습니다. 부동산 투자회사(REIT)도 필터링됩니다. 그러면 실제로 매수할 가치가 있는 회사는 소수에 불과합니다. 가능하다면 성장하는 회사를 찾는 것이 가장 좋습니다. 그러면 배당소득세 15.4%가 면제되므로 배당금 전액을 받을 수 있습니다. 매우 간단합니다. 두 번째는 연수익률이 높은 펀드를 찾아 가입하는 것이다. 펀드가 환매 시 이익이 발생하는 경우 배당소득세로 분류되어 이익의 15.4%를 세금으로 납부하게 됩니다. 참고로 저는 VIP자산운용으로부터 광고를 위해 돈을 받은 적이 없습니다. 퇴직연금 VIP 공모펀드 수익률이 매우 우수하기 때문에 이를 예로 들었습니다. 한달전에 촬영해서 VIP에셋컴퍼니 공모자금 매매내역을 자세하게 설명했는데 정말 믿음직스럽네요. 현재 5개월에 걸쳐 +10%의 수익률을 기록하고 있습니다. 고금리 상황에서는 방어주, 소비재 등 가치주가 시장을 주도한다. 그래서 지난해 4월 출시 이후 1년 수익률은 19.61%다. 놀랍다. 시장이 폭락하고 있고, 반도체 주식이 많지 않은데도 19.61% 상승했다. 개인계좌 투자수익률이 낮은 상황에서 좀 놀랐습니다. 다만, 수수료를 제외하고 ISA계좌가 아닌 그냥 펀드에 가입하는 경우에는 배당소득세를 납부하면 수익률이 소폭 감소하게 됩니다. 15~16%까지 내려갑니다. ISA계좌로 개별주식에 투자하는 것은 ISA의 혜택을 누릴 수 없으므로 권장하지 않습니다. 간단하죠? 나는 무엇을 할 것인가? 일단 24/25에는 시장이 안 좋을 것 같아서 1000만원을 VIP 공모펀드로, 1000만원을 두 종목으로 나누어 고배당주에 투자할 것 같습니다. 그래서 해가 갈수록 배당금을 +200만원을 넘지 않도록 조정하고, 펀드상품 금액도 늘려나갈 생각입니다. (단, 이는 금투자세가 계속 유지된다는 가정이다. 만약 금투자세가 25년으로 연기되거나 폐지된다면 즉시 ISA를 취소하고 개별주식에 투자하겠다.) #ISA투자전략 #ISA계좌 #주식투자 #투자 #펀드투자 #집합투자상품 #ISA계좌 #금투자비율 #금융투자 소득창출비율 투자전략 #한국주식 #가치투자